Ką būtina žinoti investuojant lėšas

Dalyvaudami Lietuvos banko koordinuojamoje  pasaulinėje iniciatyvoje „Tarptautinė investuotojų savaitė“, o taip pat prisidėdami prie visuomenės finansinio raštingumo didinimo, dalinamės su Jumis įdomiu pranešimu apie vieną iš būtinų žinoti dalykų investuojant lėšas.

 

VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ jau daugiau nei 28 metus aktyviai rūpinasi Jūsų investicijų saugumu, administruodama įsipareigojimų investuotojams draudimo fondą.

Draudimo apsauga investuotojams: kas yra apdrausta?

Investavimas – tai efektyvus būdas užtikrinti ilgalaikį finansinį augimą, tačiau šis procesas susijęs su rizika. Vienas iš pagrindinių VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ tikslų yra sumažinti finansinę riziką, atsirandančią dėl tam tikrų nenuspėjamų įvykių, tokių kaip finansų institucijų nemokumas. Būtent šiuo atveju svarbus Įsipareigojimų investuotojams draudimo fondas.

Šis fondas skirtas kompensuoti investuotojams jų pinigines lėšas ir finansines priemones, jei finansinė institucija, kuriai buvo patikėtos šios lėšos, tampa nemoki. Draudimo objektas apima visomis valiutomis išreikštas pinigines lėšas ir finansines priemones, tačiau svarbu pabrėžti, kad pati investavimo rizika nėra draudžiama, t.y. kad investicija neduos pelno arba praras vertę, pvz. dėl emitento bankroto.

Investuotojų rizikos tiesiogiai susijusios su įsipareigojimų investuotojams draudimo sistema

Šios rizikos yra svarbios kiekvienam investuotojui, norinčiam apsaugoti savo lėšas ir finansinius interesus, todėl prieš priimant investavimo sprendimus svarbu jas įvertinti.

  • Finansų institucijų nemokumo rizika: Investuotojai gali susidurti su rizika, kad finansų institucija (bankas, finansų maklerio įmonė, valdymo įmonė) taps nemoki ir nesugebės įvykdyti savo įsipareigojimų investuotojams. Tai gali įvykti tiek dėl finansų įstaigos bankroto, tiek dėl finansinių sunkumų, dėl kurių institucija negali grąžinti investuotojui priklausančių lėšų ar finansinių priemonių.
  • Investavimo rizika: Draudimo sistema neapsaugo investuotojų nuo investavimo rizikos. Tai reiškia, kad investuotojai gali patirti nuostolių dėl finansinių priemonių vertės sumažėjimo, kurį lemia rinkos svyravimai ar ekonominiai veiksniai. Tai natūrali investicijų rizika, kurią investuotojai turi prisiimti patys ir kuri nėra draudžiama pagal Įsipareigojimų investuotojams draudimo sistemą.
  • Nedraudžiamų įsipareigojimų rizika: Kai kurie subjektai, tokie kaip bankas, kredito įstaigos, pensijų fondai ir kolektyvinio investavimo subjektai, nėra apdrausti pagal šią sistemą. Investuotojai, turintys įsipareigojimų su šiais subjektais, gali susidurti su rizika, kad jų lėšos ar finansinės priemonės nebus apsaugotos draudimu. Taip pat nėra apdraudžiami įsipareigojimai kitų finansinių institucijų, kurioms taikomos kitų šalių Įsipareigojimų investuotojams draudimo sistemos.
  • Lėšų grąžinimo apribojimai: Net jei įsipareigojimų investuotojams draudimo sistema apsaugo investuotojus nuo tam tikrų finansinių institucijų nemokumo, egzistuoja lėšų grąžinimo apribojimai. Jei investuotojas turi daugiau lėšų arba finansinių priemonių, viršijančių šią sumą, likutinės lėšos nėra apdraustos ir investuotojas prisiima riziką prarasti šią dalį.

Draudžiamieji įvykiai atsiranda tada, kai finansinė institucija tampa nemoki – tai gali įvykti tiek dėl finansinės institucijos bankroto, tiek dėl priežiūros institucijos sprendimo, kuris pripažįsta finansinę instituciją nesugebančia vykdyti savo įsipareigojimų investuotojams ir yra pagrindas manyti, kad to negalės padaryti artimiausiu metu. Tik nuo šio momento investuotojas įgyja teisę į draudimo išmoką.

Investuotojas įgyja teisę į įsipareigojimų investuotojams draudimo išmoką šiais atvejais:

  • Kai įsipareigojimų investuotojams draudimo sistemos dalyvis negali grąžinti investuotojui pinigų, kuriuos yra skolingas, laikomų investuotojo naudai, jam naudojantis investicinėmis paslaugomis.
  • Kai įsipareigojimų investuotojams draudimo sistemos dalyvis negali grąžinti investuotojui priklausančių finansinių priemonių, kurios yra laikomos, tvarkomos ar valdomos jo vardu, perduotos naudojantis investicinėmis paslaugomis.

Įsipareigojimų investuotojams draudimo objektas nėra įsipareigojimai šiems investuotojams:

  • Lietuvos bankui;
  • Kredito įstaigoms;
  • Finansų maklerio įmonėms;
  • Finansų įstaigoms;
  • Draudimo ir perdraudimo įmonėms;
  • Pensijų fondams;
  • Kolektyvinio investavimo subjektams.

Svarbu suprasti, kad investavimo rizika, tai yra, galimas investicijų vertės sumažėjimas rinkos sąlygomis arba vertės praradimas, nėra draudžiama.

Draudimo apsaugos dydis ir kompensacijų išmokėjimo tvarka

Maksimali draudimo išmoka vienam investuotojui yra nustatyta iki 22 000 eurų. Ši suma apima visas vieno investuotojo finansines priemones ir pinigus, laikomus pas tą patį draudimo sistemos dalyvį. Jei investicijos yra bendros, kiekvienas grupės narys laikomas atskiru investuotoju, o lėšos yra padalijamos pagal nustatytas sutartis arba teismo sprendimus. Draudimo išmokos išmokamos ne vėliau kaip per 3 mėnesius nuo draudžiamojo įvykio dienos.

VšĮ Indėlių ir investicijų draudimas: Investicijų apsauga ir finansinis stabilumas

Nors investavimas neišvengiamai susijęs su rizika, šią riziką galima valdyti naudojant tinkamus apsaugos mechanizmus. VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ užtikrina, kad jūsų investicijos būtų apsaugotos finansinių institucijų nemokumo atveju, stiprina pasitikėjimą finansų rinka ir skatina ilgalaikį finansinį stabilumą.

VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ buvo įsteigta 1996 metais Lietuvos Respublikos Vyriausybės nutarimu, siekiant užtikrinti indėlininkų ir investuotojų apsaugą bei prisidėti prie Lietuvos finansų sistemos stabilumo. Jau daugiau nei 28 metus esame svarbi Lietuvos finansinės infrastruktūros dalis, veikiame kaip patikimas partneris tiek indėlininkams, tiek investuotojams, padedant jiems jaustis saugiai finansų sektoriuje.

VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ veikla apima tris pagrindinius fondus: Indėlių draudimo fondą, Įsipareigojimų investuotojams draudimo fondą ir Pertvarkymo fondą. Ypatingą dėmesį skiriame Įsipareigojimų investuotojams draudimo fondui, kuris kompensuoja investuotojų nuostolius, atsiradusius dėl finansinių institucijų nemokumo, užtikrinant, kad investuotojai galėtų atgauti savo lėšas ar finansines priemones.