Nuo 2025 m. mažėja metinė indėlių draudimo įmoka: ženklas sektoriaus stabilumui ar iššūkis fondo atsparumui?

Nuo 2025 m. liepos 1 d. Lietuvoje įsigaliojo nauja metinė indėlių draudimo įmoka – ji mažinama nuo 0,20 % iki 0,14 % nuo apdraustų indėlių sumos. Šis Finansų ministerijos sprendimas žymi svarbų pokytį ne tik finansų sektoriaus sąnaudų struktūroje, bet ir indėlių draudimo fondo strateginėje pozicijoje.

Kodėl sumažinta įmoka?

Indėlių draudimo įmokos mažinimą pirmiausia nulėmė tai, kad Lietuvoje jau yra sukauptas pakankamo dydžio draudimo fondas, kurio apimtis viršija Europos Sąjungos teisės aktuose nustatytą minimalų 0,8 % draudžiamųjų indėlių lygį. Šiuo metu Lietuvos indėlių draudimo fondas sudaro apie 0,96 % draudžiamųjų indėlių, todėl reguliatorius įvertino, kad dabartiniu laikotarpiu galima sumažinti periodinę finansinę naštą kredito įstaigoms, kartu užtikrinant  pakankamą sistemos atsparumą.

Toks sprendimas rodo ir pozityvią finansų sistemos būklę – kredito įstaigos veikia stabiliai, nemokumo rizika yra kontroliuojama, o fondo lėšų poreikis ekstremaliems atvejams šiuo metu nėra didelis.

„Europos Sąjungos teisės aktuose nustatyta, kad kiekvienos šalies indėlių draudimo fondas turi pasiekti mažiausiai 0,8 % apdraustųjų indėlių dydžio. Lietuva šį rodiklį jau viršijo, todėl įmokos sumažinimas atitinka ES direktyvas ir yra teisėtas sprendimas. Vis dėlto, Lietuva turi būti pasirengusi įmoką vėl padidinti, jei pasikeistų makroekonominės aplinkybės ar atsirastų būtinybė reaguoti į Europos Sąjungos iniciatyvas stiprinti draudimo sistemų integraciją, Pavyzdžiui, šiuo metu aktyviai diskutuojama dėl bendros Europos indėlių draudimo schemą (EDIS) įgyvendinimo“ – komentavo VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ direktorė Aurelija Mažintienė.

Ką tai reiškia kredito įstaigų ir klientų požiūriu?

Kredito įstaigoms ši žinia pozityvi – mažesnė įmoka tiesiogiai sumažins veiklos sąnaudas. Nors skirtumas tarp 0,20 % ir 0,14 % gali pasirodyti nedidelis, bendrame kredito įstaigų kontekste tai reiškia dešimtis ar net šimtus tūkstančių eurų metinių sutaupymų, priklausomai nuo klientų indėlių portfelio apimties.

Kredito unijos, kurios paprastai turi mažesnį kapitalo rezervą, šį sprendimą vertina kaip galimybę efektyviau investuoti sutaupytas lėšas – pavyzdžiui į skaitmenizaciją ar paslaugų plėtrą.

Gyventojams ir verslui kyla pagrįstas klausimas – ar sumažėjusi įmoka nepaveiks jų lėšų saugumo? Sumažinta įmoka yra signalas, kad šalies finansų sektorius yra stabilus ir patikimas. Prognozuojama, kad indėlių draudimo fondo lėšų lygis ir toliau viršys Europos Sąjungos minimalius reikalavimus, todėl tiesioginio pavojaus klientų indėlių apsaugai nėra.

Visgi, svarbu išlieka nuolat vertinti rizikas, o konkrečiu atveju – ar fondas pajėgus adekvačiai reaguoti į vienalaikį kelių kredito įstaigų nemokumą, ypač augant sisteminių rizikų intensyvumui (pvz., geopolitiškai ar skaitmeninių bankų ekspansija ). .

Kaip tai susiję su viešuoju interesu?

Finansinis stabilumas – vienas svarbiausių viešojo intereso aspektų. Indėlių draudimo sistema užtikrina gyventojų ir įmonių lėšų iki 100 000 eurų apsaugą kiekvienoje kredito įstaigoje. Sprendimas sumažinti indėlių draudimo įmokų normą nepažeidžiant fondo stabilumo rodo, kad valstybė geba užtikrinti pusiausvyrą tarp saugumo ir efektyvumo.

Svarbu pabrėžti, kad mažesnė įmoka nereiškia mažesnės apsaugos. Atvirkščiai – tai ženklas, kad sistema yra pakankamai tvari ir stipri, jog gali užtikrinti apsaugą net ir sumažinus metines įmokas.

Primename, kad „Indėlių ir investicijų draudimas“ Lietuvoje rūpinasi jūsų indėliais laikomais bankuose, kredito unijose ir yra visos šalies finansinio stabilumo garantas. Indėlių draudimo mechanizmas veikia paprastai: jeigu indėlių draudimo sistemos dalyvis bankrutuotų, „Indėlių ir investicijų draudimas“ apskaičiuotų indėlininkui priklausančias draudimo išmokas ir per 7 darbo dienas kompensuotų apdraustas lėšas tiesiogiai arba per pasirinktą kredito įstaigą. Pagal Indėlių ir įsipareigojimų investuotojams draudimo įstatymą, jeigu jūsų indėliai buvo tinkami drausti, jūs atgautumėte iki 100 000 eurų sumą, laikomą vienoje kredito įstaigoje.

Daugiau informacijos rasite mūsų tinklapyje iidraudimas.lt, socialiniuose tinkluose (Facebook ir LinkedIn), paskambinę telefonu (0 5) 213 5657 ar susisiekę el. paštu [email protected].